Tõnu Toompark investīciju portfeļa pārskats EstateGuru platformā

Tõnu Toompark ir Igaunijas nekustamā īpašuma tirgus analītiķis un labi pazīstams nozares speciālists. Šajā rakstā viņš analizēs sava EstateGuru investīciju portfeļa pārskatu un dalīsies pieredzē par to, ko no platformas sagaidīja uzsākot investīcijas, kā arī nākotnes iespējām:

„EstateGuru investors esmu kopš 2015. gada sākuma, lai gan sākotnēji ieguldīju tikai pāris tūkstošus euro, esmu pakāpeniski palielinājis savu portfeli. Šobrīd esmu ieguldījis 93 450 EUR caur savu virtuālo kontu, lielāko daļu no tiem investēju tieši pagājušā gada laikā.

Pašlaik manas investīcijas EstateGuru platformā ir proporcionālas kopējam investīciju portfelim un pagaidām neplānoju to palielināt līdzīgā tempā kā līdz šim, tomēr esmu gatavs vēl papildināt savu virtuālo kontu, lai laiku pa laikam piedalītos īpaši interesantos projektos. Tomēr šobrīd, galvenokārt, atkārtoti ieguldīšu jau platformā esošos līdzekļus.

Cik aizdevumos esmu iesaistījies?

Divu gadu laikā esmu investējis līdzekļus 112 aizdevumos.

Cik no šiem aizdevumiem ir veiksmīgi atmaksāti?

Manā portfolio ir 32 veiksmīgi atmaksāti aizdevumi ar procentu likmi no 9% līdz 13.4%. Jāņem vērā, ka faktiskā procentu likme vienmēr ir bijusi lielāka, kas saistīts ar to, ka aizdevumi tiek atmaksāti pirms noteiktā termiņa. No atgrieztās pamatsummas 29 375 EUR apmērā, procentu maksājumos esmu nopelnījis 2224EUR.

Kas šobrīd notiek ar neatmaksātajiem aizdevumiem?

Šobrīd 74 aizdevumi, kuros esmu ieguldījis 95 677 EUR, joprojām ir statusā „finansēts“. Vidējā veiktā investīcija katrā projektā ir 1293EUR. Šobrīd esmu aktivizējis Automātiskās Investēšanas funkciju (Auto-invest), kas automātiski iegulda 1000EUR projektos, kuri atbilst manis iepriekš noteiktiem kritērijiem. Īpaši interesantu projektu gadījumā, es manuāli investēju papildu līdzekļus tajā. Interesanti, ka manā portfelī ir tikai 13 aizdevumi, kuros esmu investējis vairāk par 2000EUR, kas pilnībā atbilst manai diversifikācijas stratēģijai.

Pašreizējie ieņēmumi no neatmaksāto aizdevumu pamatsummas ir 3551EUR, un 1846EUR esmu saņēmis no procentu maksājumiem. Agrākie aizdevumi manā portfolio ir no 2015. gada, viens no tiem ar termiņu līdz 5 gadiem – Niguliste 8 aizdevums. Tagad es dodu priekšroku aizdevumiem ar termiņu līdz 18 mēnešiem, īpašos izņēmumos – līdz 24 mēnešiem.

Diviem no neatmaksātajiem aizdevumiem, kas izsniegti 2015. gadā – Toome avēnijas un Katusepapi attīstības aizdevumam – EstateGuru ir izmantojuši tiesības pagarināt termiņu, palielinot procentu likmi vai ķīlas vērtību. Katusepapi attīstības aizņēmums ir jau daļēji atmaksāts pagarinājuma periodā, kas liecina par aizņēmēja spēju pārvaldīt šo aizdevumu. Toome avēnijas aizdevumam pagarinājuma periodā tika pievienoti papildu nodrošinājumi, tāpēc es neuztraucos par šo aizdevumu atmaksu, tieši pretēji – es ceru, ka procentu likme būs lielāka par sākotnējiem 12% un 11.5%.

Ko es domāju par nokavētiem maksājumiem?

Detalizētā portfolio pārskatā redzams, ka esmu investējis aizdevumos, kuru maksājumi ir kavēti, viens no tiem – Vardi 7 aizdevums, esmu ieguldījis 1000EUR uz 12% 2016.gadā. Jaunumu sadaļā es redzu, ka tiesu izpildītājs ir nosūtījis aizņēmējam paziņojumu par pienākumu apmaksāt parādsaistības 10 dienu laikā, pretējā gadījumā tiks uzsākti sagatavošanās darbi nodrošinājuma piespiedu relizācijai (jaunākais paziņojums – parāds tika pilnībā atmaksāts 2017. gada 15. jūlijā).

Nenovēlu neveiksmi nevienam no aizņēmējiem, tomēr būtu interesanti vērot EstateGuru darbības aizdevuma neatmaksāšanas gadījumā un spēju atgūt ieguldītos līdzekļus. Vai es ticu, ka ir iespējams atgūt ieguldītos līdzekļus maksājumu kavēšanas gadījumā no aizdevumiem, kas nodrošināti ar ķīlu? Šobrīd kavējas arī Tolli 7 īstermiņa aizdevuma, Taludevahe ielas īstermiņa aizdevuma un Miiduranna villas attīstības aizdevuma (atjauninājums: pārāds tika pilnībā nomaksāts 07.07.2017.) procentu maksājumi. Platformas jaunumu sadaļā redzams, ka notiek saziņa ar aizņēmējiem, un EstateGuru dara visu iespējamo, lai atrisinātu šo situāciju. Mana cerība kā investoram ir, ka nokavētie maksājumi tiks atmaksāti un platformā ir padomāts par nokavējuma procentu kompensāciju.

Kāda ir mana portfeļa vidējā vēsturiskā atdeve?

Līdz ar investīciju apjoma pieaugumu, līdz šim mani kopējie ienākumi ir bijuši 4150EUR. Vidējā procentu likme no līdz šim atmaksātajiem aizdevumiem ir 11.3%, kas apmierina manas sākotnējās cerības. Protams, es labprāt ieguldītu aizdevumos ar lielāku atdevi, taču saprotu, ka lielāka peļņa no aizdevumiem, kas nodrošināti ar nekustamā īpašuma ķīlu un ir ar zemu risku, vienkārši nav reāla.

Secinājums

Kopumā esmu ļoti apmierināts ar veiktajiem ieguldījumiem, atdevi un EstateGuru platformas darbību kopumā. Vairāk vai mazāk, visi mani ieguldījumi ir pelnoši, kas ir arī galvenais iemesls, kāpēc labprāt turpināšu ieguldīt platformā arī turpmāk.

Ja runājam par P2P un investīcijām kopumā, būtu muļķīgi sagaidīt, ka viss vienmēr notiks bez aizķeršanās. Es nesekoju līdzi nokavētajiem maksājumiem, jo ticu EstateGuru komandas spējām pārvaldīt manus ieguldījumus un vajadzības gadījumā tos atgūt. Ja aizdevums tiek atmaksāts vēlāk nekā plānots, un no tā es gūstu papildu peļņu – esmu tikai apmierināts ar šādu situāciju.“