Lietotāja ceļvedis – Kā izveidot daudzveidīgu EstateGuru portfeli

Diversified portfolio

Uzsākot savas gaitas alternatīvās īpašuma finansēšanas un ieguldījumu pasaulē var būt biedējoši, taču neuztraucies, mūsu ceļvedis tev palīdzēs visu izskaidrot.

LTV attiecība, diversifikācija, aizdevumu veidi, nodrošinājums, procentu likmes, manuālā ieguldīšana, automātiskā ieguldīšana un daudzi citi nosacījumi var šķist mulsinoši un biedējoši tiem, kuri šobrīd ir sava ieguldījumu ceļojuma sākumā. Patiesība, visi šie jēdzieni ir diezgan vienkārši, un izveidot drošu, daudzveidīgu un ienesīgu portfeli ir iespējams pat pilnīgam iesācējam. Šajā ceļvedī iepazīstināsim ar galvenajiem soļiem, lai izveidotu veiksmīgu ieguldījumu portfeli EstateGuru platformā.

Diversifikācija ir pats galvenais

Ja pajautāsiet jebkuram veiksmīgam un pieredzējušam ieguldītājam, kas ir vissvarīgākais veiksmes elements, saņemsiet vienu un to pašu atbildi – diversifikācija.

Vienkāršāk sakot, neliec visas olas vienā grozā.

Investopedia šo terminu define šādi: “Diversifikācija ir metode, kas samazina risku, sadalot ieguldījumus starp dažādiem finanšu instrumentiem, nozarēm un citām kategorijām. Tās mērķis ir palielināt peļņu, ieguldot dažādās jomās, kur rezultāts tai pašai situācijai būtu atšķirīgs.”

Jo daudzveidīgāks ir ieguldījumu portfelis, jo drošāks tas ir. EstateGuru ieguldītājiem piedāvā patiešām vienkāršu veidu, kā ieguldīt vairākos projektos, izmantojot salīdzinoši nelielas summas katrā ieguldījumā. Apskatīsim, kā iespējams izveidot labi diversificētu portfeli EstateGuru platformā.

Izveidot savu portfeli

Teiksim, tu vēlies ieguldīt summu 1 250 eiro apmērā. Un, iespējams, vēlies iet vieglāko ceļu, un ieguldīt visu summu vienā ieguldījumā, kuram ir laba procentu likme. Tas var ietaupīt tavu laiku un pūles, taču pilnībā ignorētu diversifijkācijas iespējas. Mēs vienmēr iesakām veidot portfeli, kurā ir vismaz 25 projekti, arī jaunajiem ieguldītājiem. Kā arī, iesakām izslēgt Auto Invest funkciju līdz brīdim, kad esilabi iepazinis platformu. Tas nodrošinās iespēju veidot platformu pēc savām vēlmēm, un atbilstu vēlamajām ieguldījumu vajadzībām.

Tāpēc, ieguldot pat tikai 1 250 eiro, ar minimālo ieguldījuma summu 50 eiro apmērā, tu esi spējīgs izveidot lielisku portfeli. Šī summa nav arī nepieciešama jau no sākuma, bet vari to izmantot vairāku nedēļu vai pat mēnešu laikā. Ar ko sākt? Mēs piedāvājam četrus dažādus diversifikācijas veidus. Apskatīsim tos.

Aizņēmēja diversifikācija

Pārsvarā tie ir mazie un vidējie uzņēmumi, kas aizņemas, izmantojot EstateGuru platformu. Līdz 2020. gada oktobrim ir bijuši 508 aizņēmēji, no kuriem 204 aizņēmēji prasīja tikai vienu aizdevumu un 304 aizņēmēji – divus vai vairāk aizdevumus mūsu platformā. Katrā projektā ir pilna informācija par aizņēmēju, uzņēmuma nosaukums un reģistrācijas numurs, kā arī pārskats par viņu iepriekšējiem EstateGuru projektiem, un informācija vai tie vēl ir atvērti vai jau atmaksāti. Ieguldot projektos ar pēc iespējas vairāk dažādiem aizņēmējiem, samazināsi sava portfeļa risku. Protams, laika gaitā iepazīsi konkrētus aizņēmējus, kuriem uzticēsies un spēsi atbalstīt vairāk viņu projektu.

Īpašuma veida diversifikācija

Lielākā daļa platformā piedāvāto aizdevumu tiek nodrošināti ar pirmās kārtas hipotēku, kuras ķīla ir īpašums, un piedāvā vairākus dažādus nekustamā īpašuma veidus. Ieguldījumu izplatīšana dažādu veidu īpašumos patiešām palielinās diversifikācijas līmeni, kā arī aizsargās tavu portfeli pret nozares lejupslīdi. Isakām ieguldīt komerciālos, rūpnieciskos un dzīvojamo māju īpašumos.

Aizdevuma veida diversifikācija

Mūsu aizņēmēji aktīvi darbojas dažādās uzņēmējdarbības jomās, un tāpēc tiem ir nepieciešami dažādi finansēšanas risinājumi. Šobrīd 37 % no finansētajiem aizdevumiem ir atbalstījuši nekustamā īpašuma attīstības projektus, 33 % izmantoti kā pagaidu aizdevumi (īstermiņa aizdevumi īdz brīdim, kad uzņēmums spēj nodrošināt pastāvīgu finansējumu). Pārējos 29 % veido dažāda veida uzņēmējdarbības aizdevumi, piemēram, ražošana, loģistika, viesnīcas, automašīnu remonts utt.

Ģeogrāfiskā novietojuma diversifikācija

EstateGuru šobrīd piedāvā veikt ieguldījumus astoņās valstīs: Igaunijā, Latvijā, Lietuvā, Somijā, Spānijā, Portugālē, Vācijā, and Zviedrijā. 

Tātad, ja sākam ar ģeogrāfiskā novietojuma diversifikāciju, tad nepieciešams izvēlēties trīs aizdevumus katrā valstī un četrus citus aizdevumus tev iecienītākajā valstī.

Izmantosim Igauniju kā piemēru. Tavs pirmais ieguldījums varētu būt attīstības aizdevums, izmantojot dzīvojamo īpašumu kā nodrošinājumu, otrais – pagaidu aizdevums ar komerciālo īpašumu kā nodrošinājums, un trešais – uzņēmuma aizdevums ar rūpniecisko īpašumu kā nodrošinājumu.

Ievērojiet šos principus, ieguldot katrā valstī, un redzēsi, ka tavs diversifikācijas līmenis pieaugs. Šo līmeni vari vienmēr pārbaudīt sava portfeļa lapā jebkurā laikā.

Protams, izveidot šo portfeli nebūs iespējams vienas dienas laikā, jo, iespējams, būs jāgaida, kamēr platformā tiks publicēti pareizie aizdevumu veidi, taču tas dod arī savas priekšrocības. Jo vairāk laika pavadīsi izpētot projektus un iepazīstot EstateGuru darbību, jo vairāk būsi informēts un spējīgāks.

Advancēta portfeļa veidošana

Kad jūties ērti ar savu manuāli izveidoto portfeli un saproti, kā veiksmīgi dažādot savus ieguldījumus, ir pienācis laiks pāriet uz Auto Invest (AI) funkciju. Lai pilnībā izmantotu visas AI piedāvātās iespējas, būs nepieciešams palielināt minimālā viena ieguldījuma summa līdz 250 eiro, bet arī ar tikai 50 eiro tev būs pietiekami daudz iespēju, lai viegli uzturētu daudzveidīgu portfeli.

Vari sākt ieguldīt arī aizdevumos otrreizējā tirgū, izmantojot zināšanas, kuras esi ieguvis, veidojot savu portfeli.

Lai veiksmīgi ieguldījumi!

Galveno terminu skaidrojums

Attīstības aizdevums ir aizdevums, ko izmanto, lai finansētu projekta plānošanas posmu vai paša īpašuma attīstību / būvniecību.

Pagaidu aizdevums ir īstermiņa aizdevums, ko izmanto, lai izpildītu pašreizējās saistības pirms pastāvīgas finansēšanas iespējas nodrošināšanas, īpašuma vērtības paaugstināšanas vai pamatīpašuma pārdošanas.

Uzņēmuma aizdevums ir aizdevums, ko izmanto, lai piesaistītu kapitālu firmas ikdienas darbību atbalstam, uzņēmējdarbības paplašināšanai, aprīkojuma vai preču iegādei, un gaidāmo saistību segšanai (nodokļi utt.).
Visi aizdevuma veidi ir nodrošināti ar hipotēku!

Aizdevuma un ķīlas vērtības (LTV) attiecība ir rādītājs, kas parāda aizdevuma lielumu salīdzinājumā ar ieguldījumu vērtību, kas nodrošina aizdevumu. Piemēram, ja aizdevuma summa ir 300 000 eiro un īpašuma vērtība ir 400 000 eiro, LTV attiecība būtu 75 %. Maksimālā LTV attiecība, ko pieņem EstateGuru, ir 75 %.

Prognozētā LTV attiecība ir skaitlis, ko EstateGuru komanda ir gatava piedāvāt šim konkrētajam projektam kā maksimumu. Tas norāda, ka nākamajos aizdevuma posmos aizdevuma LTV attiecība varētu palielināties līdz prognozētajam LTV skaitlim.

Vienreizējs aizdevums ir plānoti maksājumi, kur aizdevuma laikā tiek maksāti tikai procenti, un pamatsumma tiek atmaksāta aizdevuma perioda beigās kā viens vienreizējs maksājums.

Pilnas maksas aizdevums ir maksājuma veids, kurā visu aizdevuma pamatsummu un uzkrātos procentus atmaksā aizdevuma perioda beigās.

Ikgadējais aizdevums tiek atmaksāts vienāda lieluma daļās, kas sastāv no aizdevuma atmaksas daļas un procentu daļas.

Posma aizdevums – daudzi attīstītāji saskaras ar izaicinājumu, kurā viņu attīstības objekta pašreizējā vērtība neļauj viņiem piesaistīt kapitālu, kas nepieciešams pilnīgai attīstības objekta pabeigšanai. Tā kā EstateGuru sniedz aizdevumus tikai pret ķīlas pašreizējo vērtību, nevis vērtību pēc tā pabeigšanas, tāpēc attīstības aizdevumiem bieži izmantojam posmu finansēšanas metodi. Tas nozīmē, ka brīdī, kad objekta pirmais ieguldījumu posms ļauj aizņēmējam palielināt īpašuma nodrošinājuma vērtību, attīstot objektu, tad ar attiecīgo LTV attiecību ieguldījumu summa var palielināties nākamajos aizdevuma posmos. Katra posma priekšnoteikums ir jauns atjaunināts nodrošinājuma novērtējuma ziņojums.

Hipotēkas apjoms ir likumīgā maksimālā robeža, kuru saistību neizpildes gadījumā drīkst pieprasīt no aizņēmēja. EstateGuru gūst savus ienākumus ar 1,5 hipotēkas reizinātāju, kas nozīmē, ka 100 000 eiro aizdevumam hipotēkas summa ir 150 000 eiro.

Nodrošinājuma vērtība ir nodrošinājuma īpašuma cena. Vērtējumu nosaka neatkarīgs akreditēts vērtēšanas uzņēmums, un novērtējuma ziņojuma iesniegšana ir galvenais katra aizdevuma priekšnoteikums.

Visi ieguldījumi, ieskaitot nekustamo īpašumu, ir spekulatīva rakstura un ietver ievērojamu zaudējumu risku.Mēs iesakām mūsu ieguldītājiem ieguldīt apdomīgi. Kā arī aicinām ieguldītājus saņemt personīgu padomu no profesionāla ieguldījumu konsultanta un veikt pārdomātus lēmumus pirms uzsāk kādu darbību pēc mūsu publicētās informācijas.