Investīcijas krīzes laikā: 8 soļi ceļā uz diversificētu portfeli

Liela daļa cilvēku palaiž garām labklājības gūšanas labumus, ko rada ieguldījumi, ņemot vērā saistītos riskus un asociējot ieguldīšanu ar grūti nopelnītas naudas iesaistīšanu loterijā.

Šķiet, ka pašreizējā ekonomikas lejupslīde tikai pierāda šādu pieņēmumu pareizību. Akciju tirgi visā pasaulē piedzīvo lejupslīdi, liekot investoriem riskēt ar portfeļa likviditāti un meklēt drošāku patvērumu saviem finanšu ieguldījumiem.

Investēšana, protams, var būt riskanta, taču ir laika gaitā pārbaudītas stratēģijas, lai aizsargātu savu investīciju portfeli pret risku un samazinātu iespēju zaudēt savus līdzekļus. Diversifikācija ir process, kurā investīcijas tiek sadalītas dažādos instrumentos, sektoros un citās kategorijās, lai samazinātu risku. Galvenā ideja ir ieguldīt dažādās jomās, kas uz nelabvēlīgiem apstākļiem nereaģēs vienādi.

Lai arī diversifikācija pilnībā nenovērš riskus, ieguldījumu portfeļa dažādošana ir labākais veids, kā sasniegt ilgtermiņa finanšu mērķus, vienlaikus samazinot risku līdz minimumam.

Šajā rakstā apskatīsim iemeslus, kāpēc ir svarīgi dažādot savu portfeli, un kā to paveikt vislabāk.

1.solis: Izproti diversifikācijas nepieciešamību

Galvenais diversifikācijas arguments ir riska samazināšana. Katrā finanšu tirgū pastāv zināma nenoteiktība, tāpēc tu riskē zaudēt, ja visu savu naudu ieguldi, piemēram, viena uzņēmuma akcijās. Tādā pašā veidā tu varētu zaudēt naudu, ja to visu ieguldīsi vienā aktīvu klasē – teiksim, nekustamajā īpašumā vai kapitāldaļās vienā biznesa sektorā. Kā vienu no  nelabvēlīgiem notikumiem varētu pieminēt, piemēram, 2008. gada mājokļu krīze, kurā šāda portfeļa veidošanas gadījumā tu zaudētu visus savus ieguldījumus.

Par laimi visi tirgi nevar sabrukt vienlaicīgi un vienādi. Tajā slēpjas diversifikācijas galvenais ieguvums. Sadalot savus ieguldījumus dažādos uzņēmumos un dažādās ieguldījumu klasēs, tu samazināsi kādas nozares krīzes ietekmi uz savu portfeli.

2.solis: Sabalansē savu risku un atdeves proporciju  

Pirms steidzies iegādāties jebkuru finanšu produktu, kas tiek reklamēts ar fantastiskas atdeves solījumiem, atceries, ka šādas investīcijas, iespējams, ir saistītas arī ar augstu risku. Citiem vārdiem sakot, lai iegūtu lielu atdevi, jābūt gatavam uzņemties lielu risku. Par atdevi, kas augstāka kā vidējā, investori visbiežāk “maksā” ar paaugstinātu risku, tāpēc pirms ieguldīšanas ir ļoti svarīgi zināt riska apmēru, ko spēj uzņemties, lai gūtu samērīgu peļņu.

Nesteidzieties un plāno sava portfeļa iespējas uzņemties risku, investīciju lēmumu pieņemšana, balstoties uz rūpīgu riska un ienesīguma līmeņa izvērtēšanu, garantē, ka ilgtermiņā tu gūsi lielāku atdevi. Piemēram, akcijas piedāvā visaugstāko atdevi, un tāpēc tās ir pievilcīgas ieguldītājiem. Tomēr investori, kuri visu savu naudu ieguldīja akcijās pirms lielākajiem tirgus sabrukumiem 1929., 1987. un 2009. gadā, visticamāk ir guvuši nepatīkamu mācību, ka ieguldīšana tikai akcijās nav pareiza finanšu stratēģija.

3.solis: Vienmēr veido rezerves neparedzētiem gadījumiem

Pēc ekspertu domām, tev vajadzētu vienmēr uzkrāt nedaudz naudas kā ārkārtas fondu, lai segtu iztikas izdevumus vismaz sešus mēnešus. Šī ārkārtas naudas rezerve var atrasties tavā bankas kontā vai, ja izvēlies to ieguldīt, naudas tirgus kontā, noguldījumu sertifikātā vai līdzīgās alternatīvās.

Naudas rezerves ārkārtas situācijā ļaus segt ikdienas izdevumus, neveicot aktīvu likvidāciju. Tavu aktīvu piespiedu pārdošana nepareizajā laikā varētu nozīmēt lielākus nodokļus un zemāku atdevi.

Vēl viens iemesls, lai veidotu pieejamas naudas rezerves, ko galvenokārt izmanto turīgi investori, ir iespēja iegādāties aktīvus brīdī, kad notiek ekonomikas lejupslīde. Viņi glabā naudu, lai izmantotu iespējas finanšu krīzes apstākļos, kad aktīvus var iegādāties lēti.

Visbeidzot, skaidras naudas iekļaušana tavā portfelī dod likviditātes rezervi, kuru vari izmantot, kad akciju tirgi ilgstoši aizveras. Šīs ir situācijas, kad var nebūt iespējams likvidēt aktīvus.

Parasti eksperti iesaka naudas līdzekļus saglabāt ne mazāk kā 5% no tava kopējā portfeļa, reizēm pat dzirdēts, ka vismaz 10 – 20% nodrošinās vislabāko riska / ienesīguma kompromisu.

4.solis: Apsver biržā tirgoto fondu iegādi  konkrētu akciju vietā

Viena uzņēmuma akciju iegāde ir saistīta ar riskiem, kas atkarīgi no krājumiem, nozares, tirgus un ekonomikas. Nelabvēlīgs notikums nozarē vai tirgū rada ievērojamu risku jebkurai šīs nozares uzņēmuma akciju turēšanai.

No otras puses, ETF jeb biržā tirgotie fondi ir mazāk riskanti, jo tie sastāv no ieguldījumu paketes – tie jau ir dažādoti. Atkarībā no tā, kas atrodas faktiskajā ETF, nelabvēlīgs tirgus pagrieziens mazāk ietekmē visus ieguldījumus vienādi. Tomēr atceries, ka līdz ar mazāku risku arī sagaidāmā atdeve ir zemāka.

Papildus tam, ka ETF ir drošāki par atsevišķām akcijām, tos var pirkt un pārdot tāpat kā akcijas, un parasti darījumiem tiek piemērotas mazākas komisijas maksas.

5.solis: Uzlabo savus ETF ieguldījumus ar “viss vienā” fondiem

All-in-one ETF” jeb “viss vienā” fondi sastāv no vairākiem biržā tirgotajiem fondiem un nodrošina plašu dažādu aktīvu portfeli vienā ETF. Tas sniedz tev lielāku dažādību – tirgos Ziemeļamerikā un jaunajos,  attīstītajos starptautiskajos tirgos. Turklāt tas piedāvā arī plašāku portfeli, tāpat kā portfeļos, kuru veidošanu nodrošina Robo-padomnieks, tikai par zemākām izmaksām.

Ieguldījumi šāda veida kombinētajos fondos arī nodrošina automātiskas līdzsvarošanas ērtības, lai nodrošinātu, tava portfeļa vēlamo ieguldījumu mērķu saglabāšanu. To var iestatīt konkrētam investīciju mērķim, pieskaņojoties tavu ieguldījumu tolerancei pret dažādiem riskiem. Līdzīgi kā parastos ETF un akcijas, “viss vienā” ETF var tirgot biržā.

6.solis: Ļauj Robo-padomniekam domāt tavā vietā

Robo-konsultanti ir mums jau zināmā Auto-Invest ekvivalenti. Tehnoloģiju darbībā tie parasti iegulda zemu izmaksu ETF. Šādi padomnieki par salīdzinoši nelielu samaksu veic visu sarežģīto darbu tavā labā, tāpēc tev nekad nav jāuztraucas par līdzsvara atjaunošanu vai portfeļa dažādošanu. Ieguldījumi kopā ar Robo-konsultantiem ir vislabākie, ja vēlies optimizēt savu portfeli, bet tev nav laika vai prasmju, lai pats tos aktīvi pārvaldītu.

Robo-konsultanti izmanto tehnoloģijas, lai vienkāršotu un automatizētu ieguldījumu procesu. Atverot jaunu kontu pie Robo-konsultanta, tu viņam sniedz informāciju par saviem ieguldījumu mērķiem, riska toleranci un vēlamo laika grafiku. Šos nosacījumus iespējams mainīt jebkurā laikā. Pēc tam Robo-konsultants izmanto šo informāciju, lai izdomātu piemērotu aktīvu sadalījumu dažādos finanšu instrumentos un izveidotu diversificētu portfeli.

7.solis: Izmēģini spēkus nekustamā īpašuma nozarē

Labi diversificēts portfelis būtu nepilnīgs bez ieguldījumiem nekustamajā īpašumā. Investīcijas pilsētas nekustamajā īpašumā ir stabilas, un tām ir izcili rezultāti inflācijas laikā. Šis tirgus jau vairākkārt ir atguvies no krīzes rekordlielā ātrumā, no tā, protams, labumu gūst investori.

Kopumā nekustamais īpašums nav saistīts ar akcijām un obligācijām, tāpēc pārmaiņas šajā segmentā tiešā veidā īpašumu neietekmē. Kad ekonomika nonākusi grūtībās, neviens tirgus netiek atstāts neskarts, tomēr ķieģeļi un java Eiropas metropolēs vēsturiski ir piedāvājuši spēcīgu nodrošinājumu pret tirgus lejupslīdi, jo ilgtermiņā to cenai ir tendence pieaugt.

Ja tu esi investors, kurš izvairās no lieka riska, savu finanšu ieguldīšana nekustamajā īpašumā ir ideāla, it īpaši tirgus augšupejas brīdī.

Par laimi, ikvienam ir iespēja kļūt par nekustamā īpašuma investoru, izmantojot mūsdienīgu pūļa finansējuma platformau sniegtās iespējas. Tu vari aizdot naudu nekustamo īpašumu attīstītājiem par fiksētu divciparu gada peļņu. Vēl viena populāra metode ir pirkšanas-lai iznomātu modelis, kurā privātpersonas apvieno līdzekļus, lai iegādātos un izīrētu īpašumus īrniekiem. Tādā veidā investori gūst labumu no pieaugošās īpašuma vērtības, saņemot ikmēneša īres maksājumus.

8.solis: Pārskati sava portfeļa likviditāti ik gadu

Portfeļa pārskatīšana līdzsvarošana ir aktīvu sadales pielāgošanas prakse, lai atgrieztos pie vēlamā portfeļa veida un sasniegtu savus ieguldījumu mērķus.    

Lai sasniegtu vēlamo finanšu mērķi, ņemot vērā riska toleranci, attiecīgi sadali aktīvus starp dažādiem ieguldījumu veidiem, kas veido tavu portfeli. Piemēram, ja esi jaunietis agrīnā 30 gadu vecumā un došanās pensijā vēl ir attālinātā nākotnē, tavu aktīvu sadale var būt koncentrēta uz riskantākiem ieguldījumiem ar augstu ienesīgumu.

Ar laiku dažādu aktīvu iepriekš iestatītais atlikums sāk mainīties, jo to vērtība palielinās vai samazinās. Atsevišķām akcijām var būt tik liela peļņa, ka tās veido nozīmīgāku tava kopējā portfeļa daļu, nekā tu vēlētos.

Šādos gadījumos lietderīgi būtu pārskatīt un līdzsvarot savu portfeli, pārdalot aktīvus, sekojot saviem mērķiem.

Kopsavilkums

Diversifikācija ir nopietns stabilas un ienesīgas ieguldījumu stratēģijas elements. Tev jāizvērtē, cik lielu risku vari uzņemties un cik daudz laika tev ir, lai sasniegtu tādu portfeļa kopumu, kas dos vēlamos rezultātus.

Šis ieraksts ir tapis sadarbībā ar salīdzināšanas un apskatu lapas Eiropas investoriem Ampleinvest.com satura veidotāju Lucas P.

Visi ieguldījumi, arī nekustamā īpašuma, pēc savas dabas ir spekulatīvi, tos veicot, pastāv zināms naudas zaudējuma risks. Mēs savus investorus mudinām ieguldīt uzmanīgi. Mēs investoriem arī iesakām konsultēties ar investīciju konsultantiem, kā arī rūpīgi izpētīt projektus, kuros ieguldīt.