EstateGuru darbinieku investīciju pieredze 1. daļa – Endrik Eller

Sveiki! Mani sauc Endrik un es esmu investors.

Pēdējo divu nedēļu laikā mans akciju investīciju portfelis ir zaudējis 35% vērtības. Tāpat arī ap 30% zaudējumi vērojami ieguldījumos, ko esmu veicis start-up uzņēmumos. Leģendārais investors Vorens Bafets (Warren Buffet) ir teicis, ka viņa galvenais noteikums veidojot investīciju portfeli ir nezaudēt kapitālu. Saskaņā ar šo noteikumu, es esmu cietis smagu neveiksmi. Lai arī es esmu liels Vorena Bafeta fans, šī brīža situāciju es neuztveru tik dramatiski.

Aktīvi izmantoju dažādas investīciju iespējas kopš 2015. gada. Sākotnēji es eksperimentēju ar dažādiem finanšu instrumentiem, taču drīz vien sapratu, ka “iet uz visu banku” nav ilgtspējīgākā stratēģija. Un tieši tad es sāku rīkoties un definēt savus ieguldījumu mērķus, vēlmes un dažādot savu portfeli. Es sāku atlikt EUR 50 mēnesī un veikt pirmos ieguldījumus p2p investīciju platformā Bondora (toreiz isepankur.ee). Pēdējo piecu gadu laikā esmu palielinājis savu portfeli līdz 100 000 eiro, kas ir diversificēts starp dažādām aktīvu klasēm. Pagaidām ir diezgan acīmredzami, ka nākamajos ceturkšņos pasaules ekonomika saskarsies ar nopietnu lejupslīdi. Grūti paredzēt recesijas ilgumu, jo lielās valstis joprojām atrodas lejupslīdes līknes sākumā. Situācija varētu ātri mainīties, bet šis nenoliedzami ir brīdis, kad ir vērts pārbaudīt, vai mans portfelis ir gatavs šādām pārmaiņām. Šis ir mans investīciju plāns:

Man patīk veikt tiešas un praktiskas investīcijas, tostarp nekustamajā īpašumā. Apmēram 50% mana portfeļa ir investīcijas dzīvojamajā nekustamajā īpašumā. Pagaidām es izvairītos no aprobežošanos ar vienu atsevišķu īres īpašumu, jo tā potenciālās pieprasījuma izmaiņas varētu būt problēma. Tāpēc es dažādoju savu dzīvojamo īpašumu portfeli starp vairākām vienībām un līdzfinansēju kopā ar citiem investoriem. Viss, kas rada tūlītēju naudas plūsmu, ir labākā izvēle – pagaidām aizmirstiet visu pārējo. Es sagaidu, ka īslaicīgi naudas plūsma varētu samazināties, bet es neplānoju īpašumus pārdot.

Apmēram 15% no mana portfeļa atrodas publiskajā apgrozībā esošajās akcijās. Tā kā akciju kritums jau ir noticis, es nevaru samazināt savu portfeli šajā segmentā. Tiklīdz pasaules ekonomika stabilizēsies, es turpināšu ieguldīt akciju tirgū proporcionāli portfelim. Tomēr, pieaugošo akciju tirgū vēl kādu laiku varam nesagaidīt pieaugumu, tāpat kā dividenžu akciju gadījumā dividendes var tikt samazinātas, tāpēc ir svarīgi papildināt savu portfeli arī ar naudas plūsmas ieguldījumiem, lai nodrošinātu ieņēmumus, kad tie nepieciešami visvairāk.

Aptuveni 10% no maniem ieguldījumiem ir start-up uzņēmumos, kurus es plānoju paturēt un sekot līdzi to dinamikai turpmākos 6 mēnešus. Protams, šis laiks būs pārmaiņu pilns, tāpēc es pagaidām nevēlos palielināt savus ieguldījumus šajā segmentā. Atlikušie 25% no mana portfeļa ir sadalīti star par nekustamo īpašumu nodrošinātiem aizdevumiem un skaidru naudu. Šobrīd mans EstateGuru portfelis ir vienīgais, kas nav zaudējis savu vērtību. Esmu pārliecināts, ka tuvākajā laikā varēsim novērot kavēto maksājumu īpatsvara pieaugumu, bet es uzticos uzņēmuma risku un parādu piedziņas komandai, kas jau vairākas reizes ir pierādījusi, ka ir spējīga atgūt arī neatmaksātos aizdevumus. Maksājumu kavējumi mani neuztrauc, jo saprotu – tā ir pavisam parasta uzņēmējdarbības parādība. Tāpat arī mans EstateGuru portfelis ir diversificēts starp vairāk kā 50 dažādiem aizdevumiem, un tie visi ir nodrošināti ar hipotēku. Mana pašreizējā vidējā atdeve platformā ir 13,65%, bet es ceru, ka tā varētu pieaugt, jo līdz ar pārmaiņām ekonomikā platformā tiek piedāvāti aizdevumi ar augstākām procentu likmēm. Turklāt EstateGuru aizdevumi ir arī ģeogrāfiski diversificēti, un nepieciešamības gadījumā es varu pārdot savas saistības otrreizējā tirgū. Es plānoju krīzes laikā šeit uzturēt apmēram 15-20% no saviem ieguldījumiem, jo ​​tie piedāvā vienmērīgu naudas plūsmu un pienācīgu likviditāti.

Atruna! EstateGuru investēju kopš 2016 gada un pēdējos 10 mēnešus esmu arī sadarbības partneris IT un produktu attīstības jautājumos uzņēmumā. Pavisam droši varu apgalvot, ka mēs darām visu iespējamo, lai turpinātu piedāvāt ienesīgas investīciju iespējas ieguldītājiem un izdevīgus aizdevumu nosacījumus aizņēmējiem dažādos ekonomiskajos apstākļos!