Aizdevumu un kapitāla ieguldījumi – kuru izvēlēties?

Lai arī abi šie ieguldījuma veidi var nodrošināt labu peļņu, starp aizdevumu un kapitāla ieguldījumiem pastāv atšķirības, kas var padarīt vienu no tiem pievilcīgāku par otru.

Lielāko daļu investīciju var klasificēt kā aizdevuma/parāda vērtspapīrus vai kapitāla ieguldījumus. Kapitāla ieguldījuma gadījumā tu pērc aktīvus, un attiecīgi arī tava peļņa ir saistīta ar darbībām ar šo aktīvu.

Turpretī aizdevuma ieguldījumos, tu aizdod naudu personai, uzņēmumam vai valsts iestādei. Ar aizdevuma ieguldījujmu tava peļņa ir tieši saistīta ar aizņēmēja saistību izpildi.

Kapitāla ieguldījumu darbības pamatprincipi

Kapitāla ieguldījumi tiek uzskatīti par riskantākiem un gūt lielāku peļņu iespējams ilgtermiņā. Ievērojamā peļņa ir iemesls, kāpēc investori izvēlas šo riskanto ieguldījumu veidu tā vietā, lai savu naudu ieguldītu daudz drošākos aizdevumu darījumos.

Kapitāla investīcijas ietver:

  • Akciju tirgu
  • Kopfondus
  • Nekustamo īpašumu
  • Nekustamā īpašuma ieguldījumu fondus
  • Uzņēmumus

Lielāko daļu pūļa finansējuma darījumus (tādus kā P2P aizdevumi) uzskata par par kapitāla ieguldījumiem, pie nosacījuma, ka investors ir akcionārs konkrētā īpašumā un investoram piederošā daļa ir proporcionāla ieguldījumam. Atdeve tiek iegūta kā daļa no īres ienākumiem (pēc visu izdevumu, kas saistīti ar pūļa finansējuma platformas izmantošanu, nomaksāšanas). Investori var saņemt arī savu daļu no ienākumiem par īpašuma pārdošanu.

Aizdevumu ieguldījumu darbības pamatprincipi

Parāda jeb aizdevumu ieguldījumi tiek uzskatīti par mazāk riskantiem, tāpēc parasti  arī iltermiņa ienesīgums ir zemāks. Tomēr ilgtermiņa zema ienesīguma aizdevumi ir pakļauti slēptam riskam – inflācijai.

Aizdevuma investīcijas ietver:

  • Peer-to-Peer aizdevumu tirgus
  • Korporatīvās obligācijas
  • Valsts obligācijas

Iegudot nekustamā īpašuma aizdevuma vērtspapīros, investors darbojas kā īpašuma kreditors. Aizdevums ir nodrošināts ar īpašumu un investors saņem fiksētu procentu likmi attiecīgi ņemot vērā veikto ieguldījumu. Aizdevuma darījumā investors ir kapitāla atgūšanas piramīdas augšgalā, kas nozīmē, ka investoriem ir priekšroka, kad tiek veiktas izmaksas no īpašuma.

Kurš ieguldījumu veids ir labākais tev?

Gan kapitāla, gan aizdevumu investīcijām ir savi plusi un mīnusi, kurus investoriem rūpīgi jāizvērtē, lai izdarītu izvēli par labu vienam vai otram.

Kapitāla ieguldījumi

Plusi:

Neierobežota atdeve – kapitāla ieguldījumiem ir lielāks peļņas potenciāls, no investora viedokļa, nav limita, kas ierobežotu peļņas apmēra palielināšanu.

Mīnusi:

Vairāk riska – kapitāla pūļa finansējums parasti investoriem ir ienesīgāks, bet tas nozīmē uzņemties vairāk riska. Investori rindā pēc atmaksas nav pirmie, tāpēc neveiksmes gadījumā investors var ciest zaudējumus.

Ilgāks iesaistes periods – kapitāla investori lūkojas daudz ilgākā termiņā, salīdzinot ar aizdevuma investoriem, iesaistes periods var tikt pagarināts par pieciem vai vairāk gadiem, kas ir būtisks faktors, ja investors ir ieinteresēts saglabāt augstu likviditāti savam portfolio.

Aizdevuma ieguldījumi

Plusi:

Īss termiņš – aizdevumu jeb parāda ieguldījumi ir vispopulārākie tieši attīstības projektiem, kā  rezultātā tiem ir īsāki termiņi salīdzinājumā ar kapitāla aizdevumiem. Šī ir lieiska iespēja investoriem, kas nevēlas ilgtermiņa saistības.

Samazināts risks – darījumu struktūras dēļ investors uzņemas mazāku risku aizdevumu ieguldījumos. Aizdevums ir nodrošināts ar īpašumu, kas darbojas kā apdrošināšanas polise pret aizdevuma atmaksu. Gadījumā, ja nekustamā īpašuma īpašnieks vai sponsors savu plānu nerealizē, investoriem ir iespēja atgūt savu ieguldījumu no īpašuma pārdošanas.

Pastāvīgi ienākumi – parāda investīcijas ir paredzamākas atmaksas apjoma un biežuma ziņā.  Tomēr katrs darījums ir individuāls. Investoriem nopelnīt 8% līdz 12% nav nekas neparasts.

Mīnusi:

Fiksēta atdeve – šis aizdevumu veids ir mazāk riskants, taču atdeve un investora peļņa ir ierobežota un iepriekš noteikta, bez iespējas to palielināt. Investoram jāsaprot, vai viņš ir gatavs upurēt iespēju nopelnīt vairāk riskējot, vai pelnīt drošāku procentu likmi.

Kopsavilkums

Kaut arī ieguldījumi kapitālā var piedāvāt iespēju vairāk palīdzēt maziem uzņēmumiem augt un atbalstīt perspektīvas biznesa idejas, to pašu var paveikt arī ar aizdevuma vērtspapīriem. Abi ieguldījumu veidi paredz iespēju atbalstīt vietējai un pasaules ekonomikas un uzņēmējdarbības izaugsmei. Tāpat arī abos variantos, atbalstot ekonomiku, ir iespējams nopelnīt.

Visu veidu investīcijās jāuzņemas kāda daļa riska, un no investora atkarīgs, cik lielu risku var atļauties uzņemties. Tas ir iemesls, kāpēc daži investori izvēlas savā portfelī iekļaut daļu no abu veidu ieguldījumiem.

Izpratne par to, kāds ieguvums ir iespējams no pieņemtā riska, atvieglo izvēli starp investīciju veidiem, lai atrastu tavam portfolio piemērotāko.

EstateGuru uzsāk savu darbību Lietuvā!

Tagad tu vari investēt labākajos darījumos ne tikai Latvijā un Igaunijā, bet arī Lietuvā!

EstateGuru nepārtraukti aug, mums ir ne tikai  6200 investoru no 39 valstīm, bet tagad esam atvēruši iespējas investīciju portfelim arī Lietuvā!

Mūsu platformā reģistrējas arvien vairāk Lietuvas investoru, kam tagad ir iespēja ieguldīt arī pašmāju  aizdevumos. Augošais Lietuvas nekustamā īpašuma tirgus ir stabils un potenciāli ienesīgs – P2P aizdevumu forma ir populāra kā investoru, tā aizņēmēju vidū. Tā kā  uzņēmēji jau ir iepazinušies ar P2P aizdevumu konceptu un jau to aktīvi izmanto, šis ir labākais laiks, kad EstateGuru pievienoties Lietuvas tirgum. Turpināt lasīt “EstateGuru uzsāk savu darbību Lietuvā!”