Kada naudoti tarpinę paskolą?

Dabartinėje nekilnojamojo turto rinkoje yra pakankamai sunku iš karto panaudoti lėšas, gautas pardavus turtą, ir siekiant finansuoti naujo nekilnojamojo turto įsigijimą. Neretai pasitaiko tokių atvejų, kai datos nesutampa, ir senojo turto pardavimas užima daugiau laiko, nei buvo planuota. Dar sudėtingesnė situacija būna, kuomet asmuo nusprendžia įsigyti naują turtą dar prieš parduodamas senąjį. Šiuo atveju yra tikslinga pasinaudoti tarpine paskola  tam laiko tarpo panaikinimui ir rasti sprendimą. Šis straipsnis apžvelgs tarpinės paskolos panaudojimo detales.

Tarpinė paskola – tai trumpalaikis finansavimo įrankis, leidžiantis verslams „uždengti tarpą“, kad būtų galima atlikti reikiamus pirkimus dar prieš parduodant turtą. Šis kelias paskolos gavėjui leidžia sumažinti rizikas bei suteikia papildomo laiko kapitalo struktūros apvalymui arba nekilnojamojo turto pardavimui.

Pastaruoju metu tarpinių paskolų populiarumas pastebimai išaugo, jos yra plačiai naudojamos Estijos nekilnojamojo turto rinkoje. Nekilnojamojo turto vystytojai dažniausiai naudojasi šio tipo paskolomis trumpalaikių kapitalo poreikių padengimui bei naujo nekilnojamojo turto įsigijimui ar turimo turto vystymui. Dažnai ji yra panaudojama siekiant įsigyti turtą, jį renovuoti, o vėliau greitai ir pelningaiį parduoti. Kaip tarpinės paskolos garantija yra panaudojamas senasis turtas, o paskolos dydis priklauso nuo turto vertės. Paskola yra grąžinama iš lėšų, gautų pardavus pagrindinį turtą per laikotarpį, iš anksto sutartą  su paskolos iniciatoriumi.

Kaip veikia tarpinė paskola?

Pateiksime trumpą pavyzdį, kad parodytume kaip funkcionuoja tarpinė paskola.

Tarkime, jog vystytojas, kuris ketina parduoti turimą turtą, susirado pirkėją ir suderino, kad lėšos už pardavimą bus pervestos lapkričio 10d. Tuo pat metu vystytojas ketina dar ir nusipirkti tam tikrą turtą iš banko, tačiau sutarė atlikti dalinį mokėjimą spalio 30d., o tai yra 11 dienų anksčiau. Tokiu atveju, paskolos gavėjas kreipiasi į paskolas teikiančią platformą, kuri ir suteikia šias tarpines paskolas. Platforma tuomet perima vystytojo turimą turtą kaip paskolos įkeitinį ir finansuoja naujo turto įsigijimą.

Išties, anglų kalboje terminas tarpinė paskola yra „bridge loan“, o jei versti pažodžiui, tai skamba kaip tiltinė paskola. Taigi, yra posakis apie šias tiltines paskolas, jog tiltas turėtų būti pakankamai ilgas, kad galėtų pasiekti kitą upės krantą. Tai reiškia, kad jeigu paskolos gavėjas mano galįs parduoti savo turtą per 3 mėnesius, tai tarpinė paskola turėtų padengti bent jau 6 mėnesių kapitalo poreikius. Tarpinės paskolos palūkanos normos įprastai būna aukštesnės nei tos, kurias siūlo bankai, nes kredito teikėjui tai yra didelės rizikos paskola. Tarpinėms paskoloms būdingos 8% ir aukštesnės palūkanų normos bei papildomi mokesčiai paskolos gavėjui.

Šio tipo paskola gali būti suteikiama 3-24 mėn. Laikotarpiui, o labiausiai paplitęs yra 12 mėnesių laikotarpis. LTV (paskolos-vertės santykis) dažniausiai sudaro 50-80%.

Kaip jau minėta, tarpinių paskolų naudojimas Estijos nekilnojamojo turto rinkoje pastebimai išaugo, ir visa tai dėl griežtų komercinių bankų skolinimo taisyklių, kurios verčia vystytojus ieškoti alternatyvių finansavimo galimybių. Sutelktinis finansavimas padeda vystytojams gauti jų verslui reikiamą kapitalą, ir tuo pat metu leidžia investuotojams investuoti į aukšto lygio projektus. Tarpinės paskolos prisideda prie Estijos ekonomikos paspartinimo ir padeda nekilnojamojo turto vystytojams pasiekti jų tikslus. Ši tendencija netolimoje ateityje tikrai tęsis, o alternatyvių finansavimo galimybių skaičius rinkoje augs kiekvieną dieną.