Lainaportfolion yleiskatsaus (joulukuu 2020)

December loan portfolio

2020 päättyi vahvojen tulosten saattelemana, kun sijoittajamme rahoittivat joulukuussa yhteensä 18,3 miljoonaa euroa lainaa. Eniten sijoituksia tuli Virosta (8,5 M€), Saksasta ja Suomesta (yhteensä 6,9 M€). Kaiken kaikkiaan alustallamme rahoitettiin 120,2 miljoonan euron edestä lainoja vuonna 2020, mikä on 50 % enemmän kuin vuonna 2019 (80,3 M€).

Vuoden viimeisen kvartaalin aikana lainanottajamme maksoivat takaisin 133 lainaa (yhteensä 30,4 M€), joiden keskituotto oli lähes 11 %. Koronaviruksen toisen aallon takia takaisinmaksujen viivästymiset lisääntyivät hieman, mutta yleisellä tasolla lainaportfolion tilanne on hyvä, emmekä odota mitään merkittävää negatiivista muutosta lainanottajien maksukäyttäytymisessä.

Joulukuussa saimme kaksi takaisinsaantia – yhden Virossa (0,25 M€) ja yhden Latviassa (0,16 M€). Yhteensä vuonna 2020 riskiosastomme sai palautettua 5,2 miljoonan euron edestä lainoja. Kuten ennustimme, maksuhäiriöprosentti väheni lähelle 5 prosenttia vuoden loppuun mennessä. Vuoden 2019 lopussa maksuhäiriöprosentti oli 6,9 %.

Velanhoidon vahvoihin tuloksiin myötävaikuttivat riskiosaston uudelleenorganisointi (uusi luottoriskitiimi, jolla on tavoiteorientoituneempi lähestymistapa) ja ongelmallisten vakuuksien aktiivinen myynti. Lisäksi vuoden 2019 lopulla paransimme luottokäytäntöämme (vakaampi näkökulma lainanottaja- ja vakuusanalyysiin), mikä johti ongelmallisten lainojen vähentymiseen vuonna 2020. Olemme ylpeitä siitä, että ulkoinen perintäkumppanimme Latviassa sai takaisin ensimmäisen maksuhäiriöisen lainan ja siitä, että olemme sopineet maksuhäiriöjuristikumppanuudet kaikkiin maihin, joissa toimimme.

Menneen vuoden aikana opimme, että kärsivällisyys myöhästyneiden lainojen käsittelyssä on yksi tärkeimpiä tekijöitä, jos haluamme saada lainat takaisin ilman pääoman menetystä sijoittajille. Vaikka myöhästyneiden lainojen portfolio kasvoi merkittävästi koronan ensimmäisen aallon aikana, emme useimmissa tapauksissa syöksyneet toimeenpanomenettelyyn, vaan annoimme lainanottajille lisäaikaa takaisinmaksuun. Tämä johti lisääntyneisiin vapaaehtoisiin vakuuksien myynteihin sekä korkeatuottoisempiin takaisinsaanteihin.

Vuonna 2021 pyrimme säilyttämään saman takaisinsaantitahdin sekä keskitymme pitkäaikaisiin maksuhäiriötapauksiin. Asiakastukemme ja perintäasiantuntijamme tekevät töitä parantaakseen lainojen tilannepäivityksiä sijoittajille. Yleisellä tasolla emme näe merkittäviä negatiivisia muutoksia olevan tulossa lainaportfoliossa alkaneena vuonna. 

Pidämme sinut ajan tasalla lainaportfoliomme laadusta kuukausittain.