Katsaus Matin portfolioon: Osa 4 – sijoitan mihin tahansa, mutta missä?

Aiemmin olen kirjoittanut portfolioraporttini suomeksi, mutta kasvaneesta kiinnostuksesta ja lukuisista saamistani kysymyksistä johtuen teksti löytyy jatkossa myös englanniksi.

Matti Vansén toimii Suomen EstateGurun maajohtajana.

Viimeisimmän päivityksen jälkeen olen sijoittanut useisiin sijoitustuotteisiin. Osakemarkkinaportfolioon ostin World minimum volatility ETF (iShares), Electric Vehicles and Driving technology ETF (iShares) ja MSCI World Health Care ETF (Xtrackers) -ETF:iä. Nämä sijoitukset tein pääasiassa siksi, etten halua päällekkäisiä osakkeita tai toimialoja salkkuuni ja haluan hajauttaa maantieteellisesti.

Olen pannut merkille useita mielestäni kasvupotentiaalia osoittavia aloja, kuten sähköajoneuvot, akkuteknologia ja maailman terveydenhuolto. Lisäksi osallistuin yhteen listautumisantiin (Modus Therapeutics) toisessa portfoliossani. Tällä hetkellä osakeportfolioni näyttää lyövän tämän vuoden markkinaindeksin (Helsinki OMX) huomattavasti ja Sharpen luku on selvästi yli 1. Osakemarkkinoiden lähestyessä kaikkien aikojen huippua olen sijoittanut vain tietyille, mielestäni kasvupotentiaalia osoittaville aloille. En ole tehnyt suoria osakesijoituksia aikoihin, lukuun ottamatta listautumisantia ja paria muuta MedTech-yritystä, joita olen ostanut pieninä erinä. Siksi suuri osa portfoliostani on edelleen varattu käteisrahalle, EstateGurulle ja pääomasijoituksille.

Olen harkinnut sijoitusasuntojen tai kiinteistöjen ostamista, mutta keskittynyt muihin sijoituksiin myytyäni kaiken muutama vuosi sitten. Olen liian laiska (tai kiireinen?) valvoakseni ja ylläpitääkseni sijoitusasuntoja ja vuokralaisia. En halua käyttää rajallista vapaa-aikaani asuntojen kunnostamiseen, enkä maksujen keräämiseksi vuokralaisten perässä juoksemiseen. Lisäksi pääkaupunkiseudun sijoitusasuntojen tuotot ovat 3–5 %:n tuntumassa, joten jo nyt, ilman vipuvaikutusta, saan enemmän tuottoa EstateGuru -tuotteista.

Edellisen blogikirjoituksen jälkeen olen sijoittanut ylimääräiset 10 000 euroa EstateGuru-portfoliooni. On muutamia syitä, miksi olen sijoittanut merkittävästi enemmän EstateGuruun kuin osakkeisiin tai mihinkään muuhun:

– Uskon kiinteistösektorin kasvuun, koska yleinen korkotaso on edelleen alhainen ja hallitukset pelkäävät nostaa korkoja.

– Maajohtajana pääsen näkemään ”konehuoneeseen” ja luotan tuotteeseen.

– Voin varmistaa kansainvälisen ja maantieteellisen hajautuksen.

– Pystyn tekemään jatkuvaa hajautusta (tuottoa tulee eri aikaväleillä; tärkein osa passiivisen sijoitusportfolion luomista!)

– Korot ovat historiallisesti olleet erittäin houkuttelevia osakkeisiin verrattuna ja tuote on historiallisesti turvallinen, mikä tekee siitä loistavan valinnan.

Okei, katsotaanpa, miltä tällä kertaa EG-sijoitussalkkuni näyttää:

Kuten mainitsin, talletin syyskuun lopussa vielä 10 000 euroa. Joskus ihmiset kysyvät minulta, mistä saan rahat. Valitettavasti vastaus ei ole kuukausisäästäminen, vaan riskisijoittaminen. Tein kolme pientä exitiä keväällä 2021 kolmesta eri MedTech-yrityksestä, joissa minulla oli optioita ja/tai osakkeita. En koskaan rohkaise ihmisiä tekemään niin riskialttiita sijoituksia, mutta on sanottava, että joskus ne kannattavat. Ilmeisesti. Tähän mennessä olen tehnyt talletuksia EstateGurulle yhteensä 48 001 euron edestä.

Tässä tiliotteeni yhteenveto, joka näyttää kuinka varani ovat liikkuneet.

Tällä hetkellä minulla on 227 aktiivista lainaa, joista 30 lainaa (13,2 %) on myöhässä tai maksuhäiriötilassa. En ole huolissani myöhässä olevista tai maksuhäiriötilassa olevista lainoista, koska tiedän, kuinka EstateGurulla menetellään niiden kanssa. Viestintä lainanottajan kanssa on ripeää, mutta laiminlyötyjen lainojen saaminen takaisin vie aikaa. Olen ollut alalla seitsemän vuotta ja voin vakuuttaa, että EstateGurun nopeus ja tehokkuus takaisinsaannissa on omaa luokkaansa verrattuna siihen, mitä olen nähnyt lakimiehenä ja konsulttina joukkorahoitusalalla.

EstateGuru-portfolioni kuukausituotot ovat olleet 100-200 euroa, mutta sijoitettuani kesällä (heinäkuussa) 25 000 euroa ja syyskuussa 10 000 euroa odotan korkeampia tuloja tulevaisuudessa (EstateGurun alustalta tulevaisuuden tulot ovat nähtävissä erikseen).

Vuosituotto (XIRR) on tähän mennessä ollut 11,68 % ja olen ansainnut korkoa 2 600 euroa. Olen myös ansainnut joitain suositusbonuksia ystävieni ohjaamisesta alustalle. Nämäkin rahat olen sijoittanut täysin.

En voi olla mainitsematta sijoitusstrategiastani EstateGurulla: sijoitan mihin tahansa. En tee manuaalisia sijoituksia kuin satunnaisesti. En ole asettanut AI:lle rajoitteita, joten pääsen sijoittamaan useimpiin lainoista aina kun minulla on rahaa käytettävissä. Käytän siis vain Auto Investiä (AI).

On useita syitä sille, miksi käytän Auto Investiä:

1. Näen konehuoneeseen ja luotan täysin menettelytapaamme lainariskien suhteen.

2. Ilman AI-sijoituksia jäisin paitsi suurimmasta osasta sijoituksista, sillä monet lainoista rahoitetaan täysin AI-sijoituksilla, eivätkä osa projekteista koskaan näe päivänvaloa niiden ollessa täysin rahoitettuja jo alustalle tullessaan.

3. Jos sijoittaisin kaikkiin projekteihin manuaalisesti, se olisi silloin kuin toinen päivätyöni. Siellä on kaverit tekemässä sitä päivätyönään (riskianalyytikot ja laina-asiantuntijat EG:lla), ja koska luotan heihin, minun ei tarvitse tehdä tuplatarkistusta.

4. AI pitää rahani liikkeessä ja vältän cash dragin, mikä johtaa suurempaan vuosituottoon.