Mitä uusi eurooppalainen joukkorahoitusasetus merkitsee Estategurulle – haastattelussa Mihkel Stamm

Uuden eurooppalaisen joukkorahoitusasetuksen (ECFR) käyttöönoton myötä keskustelimme operatiivisen johtajamme (COO) Mihkel Stammin kanssa niiden tarkoituksesta, synnystä ja vaikutuksista Estategurun kaltaisille alustoille sekä sijoittaja- ja lainanottajayhteisöillemme. Yrityksenä Estateguru on odottanut asetuksen käyttöönottoa innolla, sillä se tuo yhtenäisyyttä toimijoille Euroopassa. Asetus mahdollistaa sen, että Estateguru pystyy tarjoamaan palveluitaan yhä useampiin maihin nopeammin kuin koskaan ennen.

Jatka lukemista ”Mitä uusi eurooppalainen joukkorahoitusasetus merkitsee Estategurulle – haastattelussa Mihkel Stamm”

Mitä vertaislainaus on?

Joukkorahoituksen muoto, joka tunnetaan myös nimillä P2P (peer-to-peer) -lainaus ja vertaislainaus, on nopeasti kasvava rahoitusmalli, joka on muuttanut yritysten ja yrittäjien tapoja hankkia rahoitusta. Sen avulla yritykset ja yksittäiset yrittäjät voivat hankkia rahoitusta suurelta ja monipuoliselta sijoittajajoukolta ilman, että heidän tarvitsee kääntyä pankin tai perinteisen rahoituslaitoksen puoleen. Katsotaan nyt tarkemmin, miten se toimii.

Perinteisesti varainhankinnassa on lähestytty pientä ryhmää varakkaita sijoittajia, pankkeja ja rahoituslaitoksia, esitelty idea tai suunnitelma ja toivottu, että se katsotaan sijoituksen arvoiseksi. Tänä päivänä lainanottajat ja lainanantajat voivat kuitenkin olla internetin ansiosta suoremmin yhteydessä toisiinsa, mikä mahdollistaa useat pienemmät transaktiot ja lainanantoprosessin demokratisoinnin.

Estategurun kaltaiset alustat helpottavat näiden transaktioiden toteuttamista yhdistämällä lainanantajat ja lainanottajat toisiinsa verkossa. Projektit listataan yksittäisten käyttäjien harkittaviksi. Jos he pitävät näkemästään, he voivat osallistua kokonaislainasumman rahoittamiseen suhteellisen pienellä panoksella (alimmillaan 50 euroa Estateguru-alustalla). Kun tavoite on saavutettu, projekti rahoitetaan.

Sijoittajat saavat paremman hallinnan sijoituksistaan, yksinkertaisen tavan arvioida projekteja itse ja mahdollisuuden hajauttaa portfolioitaan lainaamalla pienempiä summia useisiin projekteihin eri markkinoilla. Korot ovat tyypillisesti korkeammat suuremman riskin huomioimiseksi, ja jos projektit valitaan alustalle huolellisesti, riskin ei tarvitse olla suurempikaan. Voit lukea lisää englanniksi vertaislainauksen eduista sijoittajille täältä.

Lainanottajille vertaislainaus voi tarjota perinteisiä lähteitä helpomman rahoituslähteen. Pankit ja rahoituslaitokset ovat usein haluttomia tukemaan kiinteistökehittäjiä, jotka eivät voi ylpeillä laajalla kokemuksella, tai myöntämään lainoja, jos lainasumma ei ole riittävän suuri. Koska asiat tapahtuvat paljon nopeammin verkossa, ja koska tarpeetonta byrokratiaa ja vanhanaikaisia protokollia ei ole, joukkorahoitus on yleensä paljon nopeampaa ja joustavampaa. Voit lukea lisää englanniksi vertaislainauksen eduista lainanottajille täältä.

Vaikka monet vertaislainoista ovat vakuudettomia, näin ei aina ole. Estateguru asettaa sijoittajien turvallisuuden etusijalle vaatimalla, että kaikkien lainojen vakuutena on kiinteistö. Tarjoamalla sijoittajille mahdollisuuden arvioida useita projekteja eri markkinoilla ja sijoittaa parhaaksi katsomallaan tavalla sekä varmistamalla, että jokainen projekti täyttää tiukat due diligence -standardit, Estateguru pyrkii edelleen pienentämään luottotappioriskiä. Voit lukea lisää Estategurun tavasta suhtautua riskeihin täältä. 

Jos sinulla on kysyttävää, voit ottaa meihin yhteyttä osoitteeseen info@estateguru.co. 

Lainaportfolion yleiskatsaus (Maaliskuu 2022)

Kuten ennustimme, kokonaisrahoitussummamme oli maaliskuussa sama kuin helmikuussa. Sijoittajamme rahoittivat lainoja 16,7 miljoonan euron arvosta ja makrotaloudellisista muutoksista huolimatta sijoittajiemme ja lainanottajiemme käyttäytyminen on pysynyt vakaana. Maaliskuussa hyvin suoriutuivat jälleen Viro ja Saksa, joiden molempien osuus kokonaislainavolyymista oli 30 %. 

Jatka lukemista ”Lainaportfolion yleiskatsaus (Maaliskuu 2022)”

Katsaus Matin portfolioon: Osa 6 – Miten sota Euroopassa on vaikuttanut portfoliooni?

Viimeisimmästä päivityksestä on vierähtänyt tovi, pahoittelut siitä! Kuten tiedämme, maailma on tällä välin muuttunut paljon: Venäjä käynnisti laittoman hyökkäyksen Ukrainaa vastaan ja Suomi, yksi harvoista jäljellä olevista ”neutraaleista” linnakkeista, harkitsee vakavasti Nato-jäsenyyden hakemista.

Jatka lukemista ”Katsaus Matin portfolioon: Osa 6 – Miten sota Euroopassa on vaikuttanut portfoliooni?”