Miks me tugevdame maksete haldamist?

EstateGuru platvormiga on tänaseks liitunud enam kui 42 000 investorit ning me kasvame kiiresti. Meie investorid on pärit eri riikidest, seega tuleb meil arvestada mitmesuguste investoreid kaitsvate regulatsioonidega, mis seavad teenusepakkujatele piiranguid. Kuigi ühisrahastuses pole veel üleeuroopalist regulatsiooni, on meil siiski korralik ülevaade sellest, mis on „hea tava“ ning mida platvormidelt oodatakse. Need nõuded on:

  • investorite raha turvaline hoiustamine, teistest varadest eraldi
  • raha liikumise läbipaistvus ning jälgitavus
  • AML/KYC protsesside järgimine
  • maksete turvaliseks muutmine

EstateGuru eesmärk on olla parim kahes tegevusvaldkonnas:

  • Tagatud kinnisvaralaenudesse investeerimine – nii eraisikutele kui ka institutsionaalsetele investoritele. Investeerimise lihtsus ja tootlikkus.
  • Suurepäraste kinnisvaralaenude leidmine ja valimine – riskianalüüs, laenude haldamine, raporteerimine jne. Kvaliteetne laenuportfell ja edukas võlamenetlus.

Seega on meie peamiseks fookuseks Investeeringud ja Laenud. Aga nendele lisandub kolmas ja nähtamatu osa: Maksete haldamine.

Selles valdkonnas tegutseme igas riigis alati kõrgeimate kohalike standardite järgi ja sealjuures tõhusalt. Oleme sel alal aastaid kõvasti tööd teinud, kuid muutuvad regulatsioonid (mõnes riigis, kus me tegutseme, ei vasta LHV Pank kohalike regulaatorite standarditele) ning meie enda kasvuplaanid on viinud meid selleni, et meil tuli leida maksete haldamiseks tugev partner.

Makseteenuse pakkuja vahetus on tingitud asjaolust, et peame järgima Euroopa Liidu direktiividest ja kohalikest seadustest tulenevaid nõudeid, seda eelkõige Saksamaal, Soomes ja Leedus. Kuna EstateGuru ei ole krediidiasutus ega makseteenuse pakkuja, siis peame kasutama partnerit, kellel on vastav litsents olemas.

Analüüsisime makseteenuse pakkujaid põhjalikult nii ettevõtte vanuse, tehnoloogilise võimekuse kui ka regulatsioonide tundmise seisukohast. Langetasime otsuse valida EstateGuru peamiseks makseteenuse pakkujaks Lemon Way (https://www.lemonway.com/en/). Tänu Lemon Way teenusele vastame PSD2 regulatsiooni nõuetele ja kohalikele seadustele kõigis riikides, kus me tegutseme.

Ootused Lemon Way makseteenusele

Meie ootused Lemon Way makseteenusele on päris kõrged. Ootame teenust, millel on:

  • regulatsioonidele vastamise garantii
  • turvalised maksed
  • kiired ja lihtsad maksed eri pankade vahel
  • võimalus lisada maksete sooritamise meetodeid (pangakaart, kohalikud pangalingid)
  • API liides, mis võimaldab mitmesuguseid kõrge kvaliteediga tehnilisi funktsioone
  • maksete standardiseeritud jälgimine ning suurem automatiseeritus
  • eraldatud pangakontod / virtuaalsed IBAN-id
  • madalad ja selged teenustasud (nii investorile kui ka EstateGurule)
  • kiire „tunne oma klienti“ (KYC) protsess
  • jagatud teadmised kohalikest regulatsioonidest

Kuidas see toimib

EstateGuru platvorm avab Lemon Way kaudu administratiivkonto. Investoritele ja laenuvõtjatele tehakse administratiivkonto alla isiklikud kontod, mida nad saavad hallata EstateGuru platvormi kaudu. Selle asemel, et koguda kõik maksed ühele kontole, suunatakse deposiidid laenuvõtjate või investorite isiklikele kontodele. Raha ei hoita ega suunata läbi EstateGuru pangakonto. Investori EstateGuru investeerimiskonto ja laenukonto hoitakse raha liikumisest lahus. Raha liigub ainult EstateGuru platvormi kaudu. Lemon Way teenus annab meile järgmised võimalused:

  • investori personaalne IBAN-konto Lemon Way süsteemis (virtuaalne rahakott)
  • laenuvõtja personaalne IBAN-konto Lemon Way süsteemis (virtuaalne rahakott)
  • ülekanded virtuaalsete kontode vahel
  • väljamaksed personaalselt kontolt
  • väljamaksed laenuga seotud virtuaalkontolt otse notarile või laenuvõtjale
  • tagasimaksed laenuga seotud virtuaalkontole
  • tagasimaksed laenuga seotud virtuaalkontolt investorite kontodele vastavalt laenugraafikule ja sõlmitud lepingutele
  • EstateGuru maksab oma boonused ja cashback-boonused otse investorite virtuaalkontodele
  • AML/KYC probleemide korral on mõjutatud vaid probleemsed virtuaalkontod
  • kontot kasutatakse algoritmide abil EstateGuru süsteemi kaudu (inimesed makseid ei liiguta)

Lemon Way hoiustab klientide rahalisi vahendeid BNP Paribas pangas.

Läbipaistvus ja vastutustundlikkus

Raha hoidmisel ja ülekannete tegemisel on „kuidas“ sama oluline kui „mis“. Mõned hiljutised juhtumid ühisrahastuses on näidanud, et raha peab olema kaitstud ka olukorras, kus platvormil tekib probleeme juhatuse või regulaatoritega. Tugevdades maksete haldamise protsessi ning seda, kuidas me hoiustame klientide rahalisi vahendeid, teeme kindlasti häid investeeringuid teenuse jätkusuutlikkuse ja usaldatavuse nimel.

Riivo Pilvik
Tootevaldkonna juht
EstateGuru