Crowdfunding ist gekommen, um zu bleiben

Marek Pärtel, Mitgründer und CEO von EstateGuru 

Das Leben besteht aus Mustern und es ist enorm wichtig, dass man sich die passenden für sich selbst aussucht. Wenn man das tut, wird sich alles fügen. Meine Lebensaufgabe in den letzten sechs Jahren war es, Unternehmern, die kleine und mittlere Unternehmen besitzen, zu helfen, ihre Pläne zu verwirklichen und allgemein den Menschen finanzielle Freiheit zu ermöglichen, indem sie in immobilienbesicherte Kredite investieren können.

Alles begann 2008 während der letzten großen Finanzkrise. Sie war vielleicht nicht mit der gegenwärtigen vergleichbar, was ihre Reichweite und Auswirkungen weltweit betrifft, hatte aber dennoch weitreichende Folgen für die Finanzwelt und die Art und Weise, wie die Finanzierung funktioniert. Ich habe diese Krise sehr tief und persönlich erlebt. Wie die meisten anderen Unternehmer damals verlor ich fast alles, was ich damals hatte. Mit der Finanzkrise, die durch die amerikanische Bankenindustrie ausgelöst wurde, stellten unsere lokalen Banken die Kreditvergabe ein und verweigerten jede Form der für beide Seiten vorteilhaften Zusammenarbeit. Dies kam unerwartet, da sie fast kein Unternehmen mehr finanzierten.

Die einzige Möglichkeit, in dieser halb-apokalyptischen Zeit zu überleben und sein Vermögen zu retten, war die Zusammenarbeit mit privaten Investoren. Dies war der Beweggrund, um eine Plattform zu schaffen, die gemeinsam von privaten Investoren betrieben wird. Rund fünf Jahre nach der Krise von 2008, als alle Kredite zusammen mit den Gewinnen an private Investoren zurückgezahlt worden waren und die ersten Immobilienfinanzierungsplattformen in den USA und in Großbritannien entstanden sind, war die Idee ausgereift und EstateGuru wurde geboren. Dessen Zweck ist es, die Verwirklichung von Geschäftsplänen und Träumen zu ermöglichen und Unternehmern und privaten Investoren wie mir zu helfen.

Ich bin sehr stolz auf das, was wir bisher erreicht haben. Besonders deshalb, weil meine Idee so viele Unternehmen in Europa inspiriert und unterstützt hat. Mehr noch, unser Unternehmen und unsere Mitarbeiter haben das Vertrauen von mehr als 45.000 Investoren auf der ganzen Welt gewonnen. Sie sind Teil von Hunderten von unternehmerischen Erfolgsgeschichten, die dank EstateGuru Realität wurden. Wir helfen bereits Unternehmen in sechs Ländern und mehr als eine Million Investitionen in immobilienbesicherte Kredite wurden über unsere digitale Plattform getätigt – davon konnte man 2013 nicht einmal träumen.

Das Geschäftsmodell von EstateGuru besteht darin, Projekte zu finanzieren, die mit soliden Sicherheiten ausgestattet sind und zwar mit Hypotheken ersten Ranges, welche auch die einfachste und sicherste Art der Finanzierung im Immobilienkreditgeschäft darstellen.

Immobilien sind etwas, das man sehen, anfassen, erleben und fühlen kann. Und die Menschen brauchen immer eine Bleibe, einen Platz zum Leben. Auch wenn sie nicht reisen und eine Zeit lang nicht ausgehen, müssen Sie immer noch ein Zuhause haben. Gleichzeitig sind Aktien nur ein weitgehend emotionaler Wert – entweder man glaubt an das Geschäftsmodell und das Team oder eben nicht.

Darüber hinaus ist unsere historische Beleihungsquote unter 60 % geblieben und die meisten unserer Kreditsicherheiten entfallen auf das Wohnungssegment, wo die negativen Auswirkungen am geringsten sein werden, da Wohnraum ein primäres Bedürfnis der Menschen bleibt. Wir waren und bleiben bei Kreditrisikoentscheidungen konservativ. Unser Risikoteam nimmt täglich Anpassungen an den Bedingungen für neue Kredite vor, um sie an die wirtschaftliche Situation und die Prognosen anzupassen.

Unsere Stresstests zeigen, dass die ausstehenden Kreditportfolios unserer Investoren einen ausreichenden Puffer haben, um diese turbulenten Zeiten zu überstehen. Unsere Analyse zeigt, dass unsere Investoren nur dann anfangen würden, das Kapital ihrer Investitionen zu verlieren, wenn die Verzugsquote des Portfolios mehr als 30 % beträgt und wir dann die Sicherheiten für weniger als 60 % der Bewertung verkaufen. Bis heute liegt unsere Verzugsquote bei etwa 6 % und wir haben fast die Hälfte der säumigen Kredite mit einer Rendite von 10,4 % eingeholt. Das Geschäftsmodell von EstateGuru ist darauf ausgerichtet, auch in schwierigen Zeiten für unsere Investoren weiter gute Ergebnisse zu erzielen.
Wir nehmen die Risikominimierung sehr ernst, weshalb unsere historische Beleihungsquote unter 60 % geblieben ist und die meisten unserer Kreditsicherheiten entfallen auf das Wohnungssegment, wo die negativen Auswirkungen am geringsten sein werden, da Wohnraum ein primäres Bedürfnis der Menschen bleibt. Wir waren und bleiben bei Kreditrisikoentscheidungen konservativ. Unser Risikoteam nimmt täglich Anpassungen an den Bedingungen für neue Kredite vor, um sie an die wirtschaftliche Situation und die Prognosen anzupassen. Wie die vorangegangene Wirtschaftskrise gezeigt hat, steigen die Immobilienpreise langfristig, auch wenn sie kurzfristig sinken. Außerdem handelt es sich nicht um eine Krise des Immobilienmarktes im Besonderen.

Crowdfinanzierung als Geschäftsmodell hat sich in den zehn Jahren seines Bestehens bewährt; der Sektor wächst schnell und stellt der Wirtschaft in diesen Zeiten Liquidität zur Verfügung. Der Sektor wird nach der Krise stärker sein. Verschiedene Studien zeigen, dass der Anteil alternativer Finanzierungen sowohl während als auch nach der Krise erheblich zunehmen wird. Dies wird durch das akute Interesse institutioneller Investoren an unseren Krediten bestätigt. EstateGuru verfügt über alle möglichen Voraussetzungen, um das Finanzierungswerkzeug für die Kreditlinien der EU-Institutionen zur Unterstützung von KMUs zu werden.

Um es zusammenzufassen: Unser Ziel ist es, die führende Plattform für Immobilienkredite und immobilienbesicherte Investitionen in Europa zu sein, was Qualität, Stabilität und technologische Innovation durch wirtschaftliche Zyklen betrifft. Ich möchte Sie ermutigen, mit uns auf diese Reise zu gehen und wir versprechen Ihnen, Ihr Kapital zu schützen und ausgewogene Immobilienanlagemöglichkeiten in ganz Europa zu schaffen – mit größter Sorgfalt in diesen turbulenten Zeiten.

Vielen Dank, dass Sie bei uns sind und die Welt zum Besseren verändern!

Marek